Você saiu do Brasil, conseguiu um emprego legal, se estabeleceu no novo país e agora atingiu os seus objetivos e está pronto para se aposentar. Mas e agora, o que fazer?
Vamos ser 100% honestos aqui.
Muito poucos de nós vão ganhar na mega sena ou conseguir uma fonte de renda onde fiquemos milionários durante a parte produtiva da nossa vida.
Então temos que economizar cada centavo que der e planejar cuidadosamente a nossa aposentadoria. Se não fizermos isto, independente de onde estejamos, a coisa vai ficar feia para o nosso lado durante a velhice.
Na minha juventude, eu consegui fazer tudo do jeito que não se deve fazer.
– Tive filha aos 18 anos;
– Nunca economizei um centavo, pois ou não tinha ou queria comprar algo material para mim,
– Exagerava nas compras de supermercado, não levando em consideração a real condição financeira que eu tinha.
– Fazia empréstimos, entrava no cheque especial, boletos e cartões de crédito.
– Casei três vezes e separei duas, onde perdi o pouco de patrimônio que eu tinha.
Para falar a verdade, eu só comecei a juntar dinheiro aos 45 anos de idade, depois de já moar 5 anos aqui em Dubai e ganhando um salário com o qual eu só poderia sonhar no Brasil.
O problema é que quando cheguei aqui em Dubai, eu tinha aproximadamente uma dívida de 300mil Reais no Brasil.
Esta dívida não era só minha, mas incluía a casa onde minhas filhas moravam, um apartamento em Uberlândia, uma dívida imensa da casa dos meus pais, onde o Banco queria tomar a propriedade e tantos outros problemas pequenos que não paravam de sugar o dinheiro da minha conta bancária.
Em cima disto, veio o fato de a gente ter chegado apenas com algumas malas aqui em Dubai, e tivemos que mobiliar uma casa de 5 quartos que a empresa tinha nos disponibilizado. E haja dinheiro para se gastar no Ikea e companhia.
Sendo assim, o dinheiro saia mais rápido do que entrava e tinha meses, onde um verdadeiro malabarismo financeiro era feito, já que aqui não existe cheque especial. A única solução era financiar saldos de cartão de crédito e pegar empréstimos no banco. A vantagem que os juros cobrados pelo banco eram de 5% ao ano, enquanto no Brasil eram de 4% ao mês, ou seja, 10 vezes mais.
Desta maneira aos poucos conseguimos sanar as nossas dívidas e passávamos aperto somente nos meses em que viajávamos pelo mundo de férias.
Em 2015 a empresa mudou o contrato de trabalho, fazendo com que agora você podia receber um valor mensal para poder alugar algo por conta própria. Como éramos só Jeane e eu, e os dois gatinhos, decidimos nos mudar para uma casa bem menor em um bairro mais afastado e simples. Agora sim, o estilo de vida que tínhamos, se encaixava na nossa realidade e passamos a economizar dinheiro.
Hoje em dia, economizamos 25% do meu salário todo mês e isto virou a prioridade numero um no pagamento das contas. Somente depois de retirados estes 25%, começamos fazer as contas para ver o que podemos comprar.
Com isto não temos mais dívidas e tudo é comprado à vista ou no cartão de crédito onde um controle muito severo é aplicado para que não extrapolemos um limite pré-determinado.
O motivo da gente usar o Cartão de Crédito e não de débito, é que o cartão de crédito nos dá um Cash Back, ou seja, nos devolve um certo valor em dinheiro, de 2% de tudo que gastamos.
Seria como se em todo estabelecimento a gente tivesse um desconto automático de 2%
Outra coisa que aprendemos, foi de esperar promoções, como Black Friday, ou o início do Ramadan, ou um tal de Dubai Shopping Festival, temporadas onde produtos chegam a 60% de desconto.
É uma coisa muito difícil de se fazer, principalmente aqui em Dubai, uma cidade orientada ao consumo.
Mas porque estou contando toda esta história para você?
Na verdade, é para mostrar como fazer para juntar dinheiro durante a sua vida produtiva para que possa usufruir os benefícios disto durante a sua aposentadoria.
Então agora que você já entendeu de como juntar dinheiro vamos ver as 5 coisas que vão fazer o seu dinheiro render.
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1 – Guardar 25% de tudo que ganha
Como já mencionei na minha história de vida, o importante é você pagar a você antes de mais nada.
O que quero dizer com isto, separe o dinheiro que vai guardar todo mês, antes de pagar qualquer conta.
E se depois disto você não conseguir pagar as suas contas, é sinal que você está vivendo um estilo de vida que não te pertence e que chegou a hora de reavaliar a sua condição financeira e estilo de vida.
Do mesmo jeito que nós fizemos ao sair de uma casa de 5 quartos para uma de 2. Mesmo a empresa pagando aluguel, água e luz e manutenção, ainda gastávamos horrores em mobiliar e limpeza. Existiam quartos naquela casa que foram mobiliados e nunca usados. Ao sairmos da casa acabamos vendendo muita coisa a preço de banana já que a mobília não ia caber na nova moradia.
2 – Aplicar este dinheiro de maneira segura e que te renda mais do que 5% ao ano.
Aprenda a investir o seu dinheiro.
Colocar o seu dinheiro em baixo do colchão, na poupança ou em bancos normais, dificilmente vai te trazer um rendimento maior do que a inflação, e aos poucos esta vilã vai roubando o seu dinheiro.
Portanto é muito importante você aprender a aplicar o seu dinheiro no mercado de ações e deixar ele lá rendendo até um dia você se aposentar.
3 – Analisar o seu estilo de vida atual e futuro.
Eu contei para vocês, que desde que eu era jovem, sempre vivi uma realidade ou estilo de vida que não me pertencia. Com isto eu acabava gastando mais do que deveria e não conseguia guardar dinheiro. Toda vez que eu conseguia aumentar a minha renda, automaticamente eu aumentava as minhas despesas. E isto, é o que o mundo capitalista e consumidor quer, quando nos bombardeiam com propagandas toda vez que ligamos a TV, celular, rádio o saímos e passamos por um outdoor. Você tem que entender que vai ter que resistir a estas tentações. Por um tempo terá que liquidar as suas dívidas para depois passar a economizar os 25% do seu salário e dai sim, comprar tudo a vista dentro das suas possibilidades.
Sendo assim, se o seu estilo de vida não te permite economizar, chegou a hora de reavliar e se rebaixar de nível até ver onde que você se encaixa.
O mesmo princípio tem que ser aplicado ao país onde você vai se aposentar. Este país tem que ter um custo de vida compatível com o dinheiro que você vai juntar durante a sua vida produtiva para que você não gaste todo seu dinheiro antes de morrer.
Um exemplo disto seria a nossa vida. Moramos e trabalhamos em Dubai, mas jamais teremos condições financeiras de nos aposentar por aqui. Mesmo que a gente tenha o visto para morar aqui, será impossível economizar o bastante para que a gente possa manter o nosso estilo de vida atual no futuro.
A solução par nós será achar um outro lugar para viver. Preferencialmente gostaríamos de viver na Alemanha ou Estados Unidos, mas existe a restrição de conseguir o visto de residência. A próxima opção seria a gente se mudar para Portugal e se nada mais der certo, teremos que voltar ao Brasil.
A minha mãe está enfrentando este problema exatamente neste instante.
Ela vendeu a casa que meu pai construiu quando era vivo e com isto conseguiu um bom dinheiro. Decidiu não comprar outra propriedade, mas sim alugar um apartamento bem menor.
O sonho dela é de voltar para Alemanha, mas para isto ela precisa considerar o seguinte:
– Qual a renda que ela vai ter
– Quanto vale o dinheiro que ela recebeu da casa
– Qual o custo de vida do país
Hoje ela recebe no Brasil a pensão do meu pai e a aposentadoria dela. Da Alemanha ela recebe uma pensão básica que ajuda bem nas contas do Brasil. Mais o dinheiro da casa que ela aplicou e que gera uma renda extra.
4 – Escolher o país onde você quer ou pode morar.
Com isto chegamos ao quarto ponto da nossa lista, que seria a escolha do país no qual você vai se aposentar.
A minha mãe, para continuar citando-a como exemplo, agora terá que analisar a situação financeira dela.
Como ela recebe parte em Euros e gasta em Reais, a vantagem cambial ajuda bem nesta hora. Sendo assim, minha mãe não tem uma vida de luxo, mas nada falta para ela e ela pode viajar para a Alemanha sempre que quiser até se dando o luxo de voar de classe executiva.
Se ela voltar para a Alemanha a situação se inverte. Como a maior parte da renda dela é gerada em Reais e o patrimônio aplicado é em Reais, ao transformar este dinheiro para Euros, a perda é gigante. Ela teria que viver em uma quitinete ou estúdio em um bairro mais simples e iria sofrer para pagar as suas contas todo mês. Seria necessário retirar fundos do dinheiro investido todo mês para conseguir pagar as contas. Viagens seriam impossíveis, a não ser que eu ou a minha irmã as financie.
Portanto agora cabe a ela decidir, se vai viver uma vida boa no Brasil, país que ela não ama ou volta para a pátria dela e passar a viver uma vida muito apertada.
5 – Viver dentro das suas possibilidades financeiras e planejar uma vida longa e saudável
Com isto chegamos ao último ponto, que é: com que idade você vai morrer?
Nenhum de nós sabe ao certo quando a senhora morte vai bater na nossa porta.
Portanto temos que trabalhar com as estatísticas e expectativas de vida de cada país ou estilo de vida que vivemos.
O meu chute é que eu viva até uns 85 anos de idade. Se eu aplicar este chute à realidade da minha mãe, ela teria mais 2 anos para viver e poderia gastar o dinheiro dela em alto estilo na Alemanha. Porém a irmão dela, minha tia, acabou de fazer 92 anos e está mais saudável do que eu. Se eu jogar esta idade na planilha de gastos da minha mãe, o dinheiro dela vai acabar antes.
Portanto eu diria que é importante você planejar uma vida mais longa do que o esperado e fazer com que ainda tenha dinheiro na sua conta quando você morrer em vez de passar necessidades financeiras e perrengues numa idade que não terá mais como trabalhar.
Então me conta nos comentários qual é o seu projeto financeiro e como você sonha que a sua aposentadoria seja.
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Sendo assim, chegamos ao fim deste vídeo.
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